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La philosophie de nos conseillers en gestion de patrimoine à Toulouse

"Choix et conscience sont une seul et même chose" Jean-Paul Sartre

 

 

Nos Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), sont des experts dont le rôle est de vous apporter les meilleures solutions patrimoniales et financières, selon vos besoins et votre situation actuelle, le tout au moment le plus opportun.

 

Notre expertise nous permet d’aborder avec vous tous les aspects relatifs à votre patrimoine personnel et professionnel, qu’il s’agisse de fiscalité, de protection familiale, d’assurance, d’immobilier, de placement financiers, …

 

Votre conseiller doit se distinguer des autres intervenants du marché patrimonial par :

  • Sa liberté vis-à-vis des établissements financiers
  • Sa spécialisation en gestion du patrimoine
  • Son approche globale par rapport à votre situation
  • Une relation solide et sur du long terme

 

Nous vous accompagnons pour prendre les bonnes décisions patrimoniales. En plus de notre expertise et de nos conseils, vous trouverez une valeur ajoutée en terme de temps & de tranquillité d’esprit, et une aide dans la préparation des étapes clés de votre vie.

En effet, nous sommes présents à chaque instant, afin de d'adapter et dynamiser votre stratégie patrimoniale, placer votre argent, préparer votre retraite, anticiper les études de vos enfants, assurer leur avenir & transmettre votre patrimoine.

Notre champ de compétence est étendu, c’est pourquoi, nous avons fait le choix depuis quelques années, de regrouper plusieurs conseillers afin de mutualiser les expertises dans les différents domaines (fiscalité, droit de la famille, marchés financiers, financement, prévoyance, placement…).

 

 

 

I. Notre liberté

 

Notre structure et nos conseillers en gestion de patrimoine sont libres puisqu’ils ne dépendent pas d’établissements financier traditionnel (banque, société d’assurance ou de gestion).

Notre liberté, garantie d’impartialité, nous permet d’évaluer l’ensemble des produits et placements financiers du marché ; et de ne sélectionner que les plus performants et les plus adaptés à votre profil et vos besoins.

 

 

 

II. La réglementation de nos activités

 

Instaurés ou complétés par la loi de sécurité financière n° 2003-706 du 1er Août 2003, différents statuts réglementaires ou habilitations ont été mis en place pour encadrer notre métier :

  • La compétence juridique appropriée (CJA)
  • Le courtier en Assurance
  • L’intermédiaire en Opération de banque et en service de paiement (IOBSP)
  • Le démarchage bancaire et financier
  • L’agent immobilier
  • Le conseiller en investissement financiers (CIF)

Le CIF vise à renforcer la protection des investisseurs par un meilleur encadrement. A l’instar du courtier en assurance ou de l’intermédiaire en opérations de banque, tout CIF est ainsi soumis à un certains nombre d’obligations et d’interdictions. Il est contrôlé par l’autorité des marchés financiers (AMF).

 

Les obligations procédurales

La réglementation, sous le contrôle conjoint de l’AMF et de l’ACPR, codifie les relations avec nos clients sous la forme d’un parcours. Celui-ci est balisé notamment de documents spécifiques, précisant les obligations de chacune des parties, et visant à clarifier les informations remises au client.

Le parcours débute avec la remise d’un document d’entrée en relation où le professionnel expose les compétences, ses habilitations et la liste de ses partenaires.

Ensuite vient une étape de découverte du client et de ses attentes, se traduisant par l’établissement d’une lettre de mission retraçant les informations obtenues et déterminant les interventions confiées au conseiller (votre situation financière, vos connaissances et expérience en matière d’investissement, vos objectifs et horizons d’investissement), et ceci avant tout type de conseils.

Enfin, il sera temps de formaliser le conseil dans un rapport écrit, détaillant et justifiant les différentes propositions du CGPI-CIF, ainsi que les avantages et risques qu’elles comportent.

 

 

 

III. Notre savoir faire et nos compétences

 

L’exercice du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine nécessite de multiples compétences et de «savoir-faire». A la fois généraliste du patrimoine et spécialiste du conseil, le CGP doit rendre visible et lisible sa spécificité et la valeur de ses prestations.

 

Votre conseiller patrimonial est un expert spécialiste intervenant dans tous les domaines patrimoniaux tels que :

  • L’immobilier
  • Produits financiers
  • Fiscalité
  • Retraite
  • Transmission
  • Financement

 

Ce métier requiert également des facultés relationnelles, moteur d'une relation de confiance, ainsi que des qualités pédagogiques afin de diffuser un conseil clair et compréhensible pour l’investisseur.

Nous ne sommes pas omniscients, et nous nous entourons d'experts (notaires, avocats, expert comptables…) capables d'intervenir sur des sujets que nous ne maitrisons pas. De même nous animons la coordination entre les différents intervenants pour vous.

Les partenariats avec les différentes structures existantes sont indispensables à une sélection rigoureuses des solutions proposées.


 

 

IV. Les avantages de notre intervention

 

Un diagnostic et des services personnalisés 

Aussi spécifique et unique que l’est votre situation, le diagnostic personnel permet à votre conseiller d’évaluer votre tolérance au risque (le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter pour vos placements), d’analyser vos objectifs , puis de vous proposer des solutions personnalisées et optimisées.

 

Une bonne définition de vos objectifs :

Définir ses objectifs de manière précise est la première étape vers leur réalisation et une étape essentielle pour trouver les solutions adaptées à votre situation. Votre conseiller peut vous aider à les formuler concrètement, par exemple «me constituer une épargne» devient «investir 400€ tous les mois sur les 10 prochaines années» et « acheter une maison» devient «économiser 25% pour l’apport personnel».

 

Source d’information, force de proposition et de stratégie :

Votre conseiller est à votre écoute, il évalue vos idées et répond à vos questions ou interrogations. Il vous fournit des explications sur les concepts et les stratégies adéquats à mettre en place et vous accompagne pour garder le cap au vu de vos objectifs.

 

La sélection de vos placements spécifiques et adaptés :

En fonction des étapes de vie et de votre profil de risque, votre conseiller vous aide à sélectionner des placements spécifiques et adaptés. Il vous apporte également des solutions diversifiées afin d’optimiser le couple rendement/risque, tout en répondant à vos objectifs.

 

Un partenariat solide et durable :

La relation avec votre conseiller repose sur la notion de confiance mutuelle ; Nous vous assurons une confidentialité des informations relatives à votre patrimoine et vous, par la même réciprocité, ne devez omettre aucune informations relatives à votre situation personnelle et financière, au risque de rendre moins performante la strétégie proposée.

L’honnêteté et le respect sont la base d’une relation de confiance, et la communication la clé d’un partenariat solide.

Votre profil est évolutif. Tout au long de votre vie, vos objectifs et votre situation évoluent; votre stratégie patrimoniale doit s'adapter.

Ainsi votre conseiller vous offre un partenariat qui va au-delà du 1er entretien et s’inscrit dans la durée.

Cela se traduit par un accompagnement régulier sur le long terme, un suivi adapté, nous permettant de vous solliciter, comme pour vous tenir informé par exemple d’une nouvelle disposition fiscale un d'une évolution des marchés et vous recommander des ajustements nécessaires.

Nos conseils permettent aussi d'anticiper les changements, tels que l’évolution de votre carrière professionnelle, de votre vie familiale et de nombreux autres facteurs, modifiant votre stratégie financière.

 

La collaboration avec votre conseiller n’enlève en rien la possibilité de s’investir également dans ce domaine ou de prendre des initiatives pour certains investisseurs plus avertis. La règle du jeu doit simplement être clairement énoncée entre nous dans la lettre de mission, à l’image de la relation de confiance que vous avez établie.

 

Vous l’aurez compris, la collaboration avec votre conseiller c’est aussi la tranquillité d’esprit.

 

 

 

V. Nos modes de rémunération

 

Nos interventions peuvent être rémunérées sous la forme d’honoraires, dont les modalités sont précisées par une lettre de mission préalable, et/ou par une rémunération liée aux investissements.

Nous sommes totalement transparents sur notre rémunération et c'est avec plaisir que nous vous exposerons la façon dont elle se compose.

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